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UOBMARKETS:交行下線部分保本理財產品

發布時間:2019-11-22 04:43:18 已有: 人閱讀

  UOBMARKETS關注“資管新規”落地一年有余,為執行監管要求,UOBMARKETS了解到部分銀行開端“篩選”不符合要求的理財產品。UOB MARKETS得悉,交通銀行將于2019年11月20日起中止處理“沃德薪水定投組合”產品,一起“下線”的還有該行多款保本型產品。UOB MARKETS指出,從產品特點來看,該理財產品歸于預期收益型的保本起浮收益類產品,而依據“資管新規”,預期收益型產品及保本產品均要退出。跟著資管新規過渡期的推動,銀行對“不合規”產品的退出、清理作業將逐步展開。

  交通銀行日前在官網發布《關于中止處理沃德薪水定投組合產品的布告》(以下簡稱《布告》)稱,為執行監管要求,將于2019年11月20日起中止處理“沃德薪水定投組合”產品,并提早中止“沃德薪水定投組合”產品協議。

  《布告》說到,用戶有權在2019年11月20日前按產品協議約好中止協議,自2019年11月20日起,該協議自動中止。若協議在零存整取賬戶內本金轉投理財產品后中止的,用戶持有的理財產品本金及收益將在提早中止日后的兩個作業日內到賬。

  從產品特點來看,“沃德薪水定投組合”產品是交通銀行推出的專屬組合優惠事務,每月依據客戶設定的“每月定投金額”和“每月扣款開始日”自動進行扣款,扣款金錢存入一年期零存整取賬戶,一年期零存整取賬戶到期且本金累計滿5萬元后轉投“得利寶天添利-沃德薪水”人民幣理財產品。

  UOBMARKETS查詢交通銀行官網發現,該行分別在2016年3月10日、2016年4月15日、2016年5月20日、2016年8月31日對“沃德薪水定投組合”產品預期年化收益率進行了調整,以存續天數1-180天產品為例,初次調整前,該產品的預期年化收益率為3%,閱歷了三次調整,該產品預期年化收益率繼續縮水,第四次調整后的預期年化收益率為2.4%。從其他調整后的產品收益率來看,“沃德薪水定投組合”181(含)-360天產品預期年化收益率為3.1%;361(含)-540天產品預期年化收益率為3.2%;721天(含)以上產品預期年化收益率為3.5%。

  UOBMARKETS還注意到,“得利寶天添利”C款、“得利寶天添利”C款(至尊版)、“得利寶天添利”D款、“得利寶天添利”D款好生意版、“得利寶天添利”D款薪水版5款保本理財產品也將于11月20日提早中止運作,原因相同為“為符合資管新規要求”。

  對于相關產品提早中止的詳細原因、存續規劃等問題,UOBMARKETS企圖采訪交通銀行,但并未得到回復。

  在分析人士看來,保本理財等不符合資管新規準則的產品逐漸退出商場的大幕已然拉開。2018年4月27日,《關于規范金融機構財物辦理事務的輔導定見》(即“資管新規”)出臺之后,理財產品商場迎來劇變,保本保收益的理財產品行將成為歷史,交通銀行此舉和監管要求也不無聯系。

  UOBMARKETS發現,早在2018年7月22日起該行就已中止處理“沃德薪水定投組合”產品的簽約事務。在普益標準研究員于康看來,依據資管新規要求,財物辦理事務是金融機構的表外事務,金融機構展開財物辦理事務時不得許諾保本保收益。金融機構不得在表內展開財物辦理事務。融360大數據研究院分析師劉銀平指出,交通銀行的“沃德薪水定投組合”是一年期零存整取存款+“得利寶天添利-沃德薪水”人民幣理財產品,該理財產品歸于預期收益型的保本起浮收益類產品;此次提早中止運作的“得利寶天添利”等產品也歸于保本型產品,而依據“資管新規”,保本產品均要退出。

  在監管明令要求下,銀行理財事務晉級轉型提速,對存量理財事務的處理,交銀理財相關負責人此前向UOBMARKETS透露,交銀理財已經發布了首批子公司理財產品,產品的監管申報和出資運營徹底由子公司獨立完結,在事務系統上實現了母行產品、子公司產品的徹底物理阻隔,此外,還與母行建立了根據代銷聯系的協議聯系與營運流程。“未來會在監管合規、客戶權利有保證的情況下穩步展開產品搬遷作業。”該負責人表明。

  在保本理財規劃緊縮、非保本理財向凈值化“蛻變”的布景下,理財事務也正閱歷著轉型的陣痛。普益標準《銀行理財商場季報》顯現,今年一季度,商業銀行發行的保本型理財產品數量為8644款,二季度這一數字下降至7221款,三季度進一步縮至7070款,占當季度理財產品發行份額分別為31.6%、27.23%、26.38%,出現不斷縮水的態勢。

  在劉銀平看來,銀行理財存量產品消化完結、轉型結束之后,出資者對凈值型理財產品的接受程度將會逐漸提高,理財規劃將康復增加,理財事務自然也會跟著增加。尤其是理財子公司的出資渠道愈加寬泛,將會發行更多具有吸引力的理財產品,盈利才能比傳統銀行更強,不過對于很多小型銀行來說,資管競爭力將會進一步削弱,不得不考慮理財事務轉型的問題。

  “銀行在緊縮存量老產品的同時,應及時布局新產品滿足客戶的需求,比方當時有不少銀行經過現金辦理型產品穩客戶、增規劃。”于康說道。

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